隨著飲食西化與過勞的生活型態,使得癌症連續逾30年位居國人十大死因的第一位。高雄市立鳳山醫院營養治療科廖嘉音營養師提醒,預防癌症可從留意日常飲食內容著手,均衡飲食、多吃蔬果都有助維持健康。 有鑒於疾病醫療所費不貲,若想以保險轉嫁醫療開支,又該如何規劃呢?建議民眾先評估個人所需的保障重點,並依照有限的預算收入量力而為,選擇合適的險種做足保障,方能在風險來時減少對家庭的衝擊。 30種抗癌蔬食 根據美國癌症研究學院 (American Institute for Cancer Research, AICR) 公佈資訊,整理30種抗癌蔬食如下: 蔬菜與全穀類: 花椰菜和十字花科蔬菜、櫛瓜、菠菜與深綠色蔬菜、胡蘿蔔、羽衣甘藍、蘑菇、豆莢類、未精緻穀物 辛香料: 大蒜、辣椒、洋蔥 油脂類: 亞麻籽、核桃、堅果 水果類: 蘋果、藍莓、巴西莓、黑莓和覆盆子、小紅莓、草莓、櫻桃、葡萄柚、葡萄、番茄、柑橘類水果(柳橙/檸檬)、木瓜、石榴、西瓜和其他瓜類 飲品類: 咖啡、茶 然而,建議應多元攝取不同的蔬果種類,最好每日食用5至9種,以維持營養均衡! 專家諮詢:高雄市立鳳山醫院營養治療科 廖嘉音營養師 保額足夠,才能有效轉嫁風險!(此圖由保險e聊站授權使用) 挑選保險前,要先瞭解各險種轉嫁的風險是什麼?其保障的重點又是什麼?有了這些認知後,便能視個人風險承受度、資產等等,選擇適合的保障!以阿宏為例,目前30歲,房貸700萬,家庭成員有阿宏夫妻倆,及小孩一人,一年開銷不含貸款約60萬元。阿宏該如何規劃保險呢? 【保額評估】 ◎身故 這類風險通常以「壽險」轉嫁。阿宏目前有700萬貸款,家庭年支出60萬,若不幸身故,預計留給家人五年緩衝期適應生活,因此概估身後保險金至少要有1,000萬元。 ◎殘廢(失能) 殘廢理賠會依殘廢等級表的比率做理賠,因此阿宏預計保額約1,000萬元,而「意外險」、「殘廢險(失能險)」皆可轉嫁殘廢的後續花費。意外險雖然只保障意外事故,但意外險與其他險種相比,保費通常較低,且有保障意外身故,所以,阿宏的意外險保額為750萬,殘廢險保額為300萬。此外,看護的費用可用「殘廢(失能)扶助金」持續給付的險種轉嫁,每月保額預計3萬元左右。 ◎醫療 有實支型及日額型的醫療險。考量到有健保但未來自費項目可能愈來愈多,所以選擇有「日額選擇權」的實支。實支型主要以醫療雜費為考量,阿宏預計保額為20萬,拆成兩張實支,分別是10萬、10萬。若自費項目少可轉日額理賠,兩個實支總計每日可以賠到3500左右,所以就不考慮日額型醫療。 ◎重疾/癌症 阿宏希望罹癌時,至少要有300萬元醫藥費可使用,且不用逐項申請理賠,因此,預計以重疾險或是一次理賠的癌症險轉嫁,保額至少300萬元。 【保費評估】 基於阿宏的需求,確認險種及保額後,分別規劃定期型以及終身型,藉此可瞭解保費的差異。不過小編提醒,實際仍需依各保單條款為例,以下僅為例子參考。 ◎定期險 以保證續保的定期險為主,當阿宏30歲投保時,年繳保費約5萬元;隨著年紀增長,保費逐年遞增,當阿宏60歲,其保費年繳需到30萬元。不過可以注意的是,有些需求隨著年紀增長是可以適度的調整,如阿宏60歲時,房貸已經還清,因此壽險的額度可以減去700萬元。 ◎終身險 以繳費期20年期的終身險為主,一樣的保額,30歲的阿宏每年需繳近65萬元保費,持續到50歲,其中,還本意外險的部分,在50歲繳費期滿時,能夠退還總繳保費1.02~1.03倍,約548萬元左右。 保額足夠,才能有效轉嫁風險。上述例子分別以定期和終身考量做規畫,雖說保障略有不同,但考慮主要的保障項目,在同保額的狀況下,終身險前期所繳的保費約是定期險的13倍。許多人在預算有限的狀況下,降低保額,卻忽略了當風險來臨時,這額度是否能有效轉嫁。因「終身保障」的誘因實在太大,有的甚至有返還保費的設計,但前提是要確保二十年期間,經濟狀況能夠無虞的順利繳滿,否則停繳造成中途失效,或是降低保額,皆會讓自己曝露在風險當中。 定期險大多為是一年一繳,保障當年度,除意外險外,保費通常會隨著年紀增大而變高,而這也是定期險最大的問題 ;在年紀愈大甚至退休沒工作時,卻要付出高額保費,但如前述所言,由於年紀大時,該盡的家庭責任相對減輕,因此可以適度減低保額,或是在年輕時,將前期省下來的保費,做為規劃年老後的風險轉嫁。 提醒大家,選擇保險轉嫁風險,固然立意良好,但保險應量力而為,務必考量清楚自身狀況,選擇適合自己險種,使保障做足,才不會本末倒置,讓保險本身變成另一種風險唷。 延伸閱讀■  106年十大癌症死因


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